最近听说一个可可爱爱的代理人小妹妹被拉去听某光头的重疾课，课上有心脏手术的视频，她被吓得连我都心疼......但是作为中医的信奉者，我坚信以毒攻毒的效果。
那还有什么比这种手术视频可怕呢？我觉得大概就是皮肤病了吧。在我职业生涯中很重要的一位行业前辈，女性，放弃医科深造之路，走上保险两核之路，就是因为从硕士毕业、拿到公派出国读博的名额是去读皮肤科。她翻了几次《皮肤性病学》的教材，想了再想，算了，不从医了。于是就踏上了人伤两核之路。
同时，作为某蛋大学毕业生，开年第一篇写“无用的核保知识”，也是贯彻我校“自由而无用”的民间校训。皮肤病很少有公司的投保问询会问到，生活中周围有皮肤病的人也并不像结节那么多见。因此，皮肤病的核保知识并不会那么有用。我们挑几个不忍直视的皮肤病，当然，这些病很可能各大再保公司核保手册都没有评点的疾病，讲讲核保的思路。废话不多说，LetsRock!
-玫瑰糠疹（Pityriasisrosea）Source:Kim,Dennis,andRichardLockey."Dermatologyfortheallergist."WorldAllergyOrganizationJournal3.6():-.
玫瑰糠疹是一种会在皮肤上形成许多鳞屑性、玫瑰色或棕褐色小斑片的疾病。目前而言，病因并不清楚，但普遍认为是由病毒引起的。这种疾病的诊断也非常简单，医生往往往往通过根据皮疹的外观来诊断玫瑰糠疹。
为什么写这个呢？因为我小的时候得过。医院找了个医生，涂了点中药水，晒晒太阳就好了。因为好痒好痒，当时才去找医生，但实际上，玫瑰糠疹通常无需治疗，皮疹可在5周内消失，虽然有时可持续2个月或以上。
这种玫瑰糠疹怎么核保？很简单，全部险种标准体。虽然病因不明，但是普遍认为是由病毒引起的，而且预后也非常，通常无需治疗就能好，复发率也极低，哪怕是医疗险，医院看病，即使病程中去投保，大部分医疗险也有“既往症”的责任免除条款，也不会产生赔付。
-鱼鳞病(Ichthyosis)鱼鳞病是一种严重的皮肤干燥。鱼鳞病会导致皮肤形成大量鳞屑。鳞屑是堆积的坏死皮肤细胞部位，表现为脱落的、干燥的、粗糙的斑片。
Source:人民卫生出版社《皮肤性病学》（第八版）P
Source:MSDManual
鱼鳞病有两种，一种为遗传所致，一种则为后天获得所致，前者称之为“遗传性鱼鳞病”，后者称之为“获得性鱼鳞病”。要问鱼鳞病怎么核保，不同的类型自然有不同的结果。
即使是遗传性鱼鳞病，不同的类型风险、预后也是不一样的。比如隐性X连锁鱼鳞病，睾丸癌的风险会增长；版层状鱼鳞病和先天性鱼鳞病样红皮病，出现骨质增生和骨质疏松的风险就会高一些。
对于上述遗传性鱼鳞病，在核保的时候，对相关风险要予以考虑，如重疾险，隐性X连锁鱼鳞病就需要除外睾丸恶性肿瘤，版层状鱼鳞病和先天性鱼鳞病样红皮病就要除外瘫痪或者骨质疏松相关的重大疾病（如信泰最近热销的重疾险有相关的病种）。除此之外，要考虑鱼鳞病有感染的风险，以及患有相关疾病可能导致的心理障碍的风险——一般而言，外表上有如此明显的异常患者，往往有心理障碍，如抑郁症等，在核保评估的时候都要充分考虑。因此，对于健康险，大多数个案需要拒保，只有过往卫生习惯好、心态好、工作生活正常的个体可以加费、除外承保，寿险则可以考虑加费承保。
而至于获得性鱼鳞病，有研究显示（1），可能与恶性肿瘤、自体免疫、代谢、内分泌、传染病和药物有关。其中近半数获得性鱼鳞病与恶性肿瘤相关。因此，获得性鱼鳞病要明确鱼鳞病从何处获得而来，然后才能作出评估，如药物、传染病、内分泌、代谢等有可能逆转的因素，尚有承保的可能，但恶性肿瘤、自体免疫疾病所致的获得性鱼鳞病，那全险种就大概率需要拒保了。
-日光性皮炎（SolarDermatitis）
别看名字那么高大上，其实就是晒伤。日光性皮炎是由于皮肤接受了超过耐受量的紫外线引起。正常皮肤经紫外线辐射使真皮内多种细胞释放组胺、5-羟色胺、激肽等炎症介质，使真皮内血管扩张、渗透性增加，表皮细胞坏死等。
Source:Wikipedia
那得了日光性皮炎怎么核保？简单，也是标准体。否则南方的人估计得一律除外了，哈哈哈。当然，过量日晒还是有皮肤癌的风险的，虽然我是直男，但是每次我去东南亚玩的时候，老婆都会给我放一瓶安耐晒（ANESSA）。靠涂这些能防的话，还是防一防，毕竟健康是自己的。
当然，这篇无用的核保知识还是有一些核保思路的，或许对于有灵气的你会有一些启发。另外，即使是无用的核保知识，看完这个也千万别吃不下饭，我们可都是干饭人呀！！！
PS，有一首《干饭人之歌》很好听，可以去听听，哈哈！
参考文献：
（1）Salda?a,Mariana,etal."Acquiredichthyosisassociatedwithgastricadenocarcinoma."Internationaljournalofdermatology57.6():-.
排版：肆亮硬广由复旦法医系毕业、深耕保险、互助行业十余年的医学专家，担任近十年寿险公司总部理赔负责人的法律专家，及本人，一起组成的“知识星球”。我们为诸位伙伴提供这些价值：
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燕梳猫